Thông tin Zelle, dịch vụ thanh toán ngang hàng (P2P) phổ biến tại Mỹ, chuẩn bị đóng cửa ứng dụng độc lập của mình vào thứ Ba có thể khiến nhiều người dùng bất ngờ và lo lắng. Với hơn 150 triệu khách hàng tại Mỹ đang dựa vào Zelle để thực hiện các giao dịch chuyển tiền cá nhân nhanh chóng, tin tức này ban đầu nghe có vẻ đáng báo động. Tuy nhiên, khi xem xét kỹ hơn, quyết định này thực tế lại ít ảnh hưởng đến phần lớn người dùng hơn nhiều so với dự đoán ban đầu. Nguyên nhân chính khiến người dùng không cần phải quá bận tâm nằm ở cách thức Zelle được sử dụng phổ biến nhất. Theo thông báo từ chính công ty, chỉ có một tỷ lệ rất nhỏ, khoảng 2%, trong tổng số các giao dịch Zelle được thực hiện thông qua ứng dụng độc lập này. Điều này cho thấy rằng đại đa số người dùng Zelle không hề phụ thuộc vào ứng dụng riêng lẻ để gửi và nhận tiền. Thay vào đó, họ đã và đang tận hưởng sự tiện lợi của dịch vụ này thông qua một kênh khác, quen thuộc và tích hợp hơn. Kênh truy cập và sử dụng Zelle chủ yếu chính là thông qua các ứng dụng ngân hàng di động hoặc nền tảng ngân hàng trực tuyến của các ngân hàng và hiệp hội tín dụng đối tác. Hầu hết các tổ chức tài chính lớn tại Mỹ đều tích hợp Zelle trực tiếp vào hệ thống của họ, cho phép khách hàng gửi tiền cho bạn bè, gia đình hoặc các cá nhân khác chỉ bằng số điện thoại hoặc địa chỉ email của người nhận, ngay trong giao diện ngân hàng quen thuộc. Chức năng cốt lõi và phổ biến nhất này của Zelle hoàn toàn không bị ảnh hưởng bởi việc đóng cửa ứng dụng độc lập. Người dùng vẫn có thể tiếp tục thực hiện giao dịch một cách liền mạch như trước đây. Quyết định ngừng hoạt động ứng dụng Zelle độc lập được xem là một bước đi chiến lược của Early Warning Services, LLC, công ty sở hữu và vận hành Zelle. Bằng cách loại bỏ ứng dụng riêng, công ty có thể tập trung nguồn lực kỹ thuật và phát triển vào việc cải thiện, tối ưu hóa trải nghiệm Zelle được tích hợp sẵn trong các nền tảng ngân hàng. Điều này không chỉ giúp đơn giản hóa hệ sinh thái sản phẩm, giảm thiểu sự nhầm lẫn tiềm ẩn cho người dùng mà còn có thể góp phần tăng cường bảo mật. Việc khuyến khích người dùng thực hiện giao dịch hoàn toàn trong môi trường ứng dụng ngân hàng đã được kiểm chứng và bảo mật giúp giảm thiểu các rủi ro liên quan đến việc sử dụng nhiều ứng dụng tài chính khác nhau. Đối với những người dùng thuộc nhóm 2% đang sử dụng ứng dụng Zelle độc lập, việc chuyển đổi sang sử dụng dịch vụ qua ứng dụng ngân hàng của họ là điều cần thiết. Tuy nhiên, quá trình này dự kiến sẽ không phức tạp. Thông thường, tài khoản Zelle đã được liên kết với tài khoản ngân hàng của người dùng, do đó, việc truy cập Zelle qua ứng dụng ngân hàng chỉ đơn giản là tìm đến mục chuyển tiền hoặc thanh toán P2P có sẵn trong ứng dụng. Các thông tin người nhận đã lưu và lịch sử giao dịch có thể sẽ được đồng bộ hóa, đảm bảo trải nghiệm chuyển đổi mượt mà. Các ngân hàng thường cung cấp hướng dẫn chi tiết về cách sử dụng Zelle ngay trên ứng dụng hoặc trang web của họ. Trong bối cảnh thị trường thanh toán P2P ngày càng cạnh tranh với sự hiện diện của các đối thủ mạnh như Venmo (thuộc sở hữu của PayPal) và Cash App (thuộc Block), Zelle đã tạo dựng được lợi thế riêng biệt nhờ mô hình tích hợp ngân hàng độc đáo. Thay vì hoạt động như một ví điện tử độc lập yêu cầu nạp tiền, Zelle cho phép chuyển tiền trực tiếp giữa các tài khoản ngân hàng, thường chỉ trong vài phút. Việc tập trung hoàn toàn vào kênh ngân hàng củng cố chiến lược cốt lõi này, nhấn mạnh vai trò của Zelle như một phần mở rộng tiện lợi và an toàn của dịch vụ ngân hàng truyền thống. Như vậy, việc Zelle đóng cửa ứng dụng độc lập không phải là dấu hiệu cho thấy sự suy giảm của dịch vụ, mà là một bước đi nhằm tối ưu hóa hoạt động và tập trung vào kênh phân phối hiệu quả nhất. Đối với đại đa số người dùng, mọi thứ vẫn diễn ra bình thường. Họ có thể tiếp tục tin tưởng và sử dụng Zelle như một công cụ chuyển tiền nhanh chóng, an toàn và tiện lợi ngay trong ứng dụng ngân hàng mà họ đã quen thuộc. Sự thay đổi này chủ yếu ảnh hưởng đến một nhóm nhỏ người dùng và là một phần trong nỗ lực không ngừng nhằm cải thiện trải nghiệm tổng thể cho toàn bộ hệ sinh thái Zelle.
